郭树清重磅发声：不良贷款、养老金...信息量巨大

下课铃响了

3 月 2 日，国新办举行发布会，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清出席并答记者问。


以下为郭树清讲话的重点内容：
去年银行业全年处置不良贷款超 3 万亿 今明两年不良贷款处置规模或还加大。
欧美发达国家金融市场与实体经济严重背道而驰。
房地产领域的核心问题还是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛。
把防范风险作为金融业的永恒主题，强化反垄断和防止资本无序扩张。
四家大型商业银行经营效率已接近国际先进水平。
2020 年处罚违法违规银行保险机构 3178 家次，罚没金额 22.8 亿元。
2017 年以来累积处置不良贷款 8.8 万亿 超之前 12 年总和。
防范化解金融风险攻坚战取得决定性成就。
2020 年银行机构信息科技资金总投入达 2078 亿元。
以下内容来自国新办新闻发布会直播文字实录：


金融体系最大灰犀牛
郭树清表示，房地产的核心问题就是泡沫比较大，金融化泡沫化倾向比较强，是金融体系最大灰犀牛，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的。
持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就发生很大的混乱。所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。
不过他还称，房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020 年房地产贷款增速 8 年来首次低于各项贷款增速。" 这个成绩来之不易，相信房地产问题可以逐步缓解。"
担心国外金融资产泡沫破裂
郭树清称，新冠疫情发生以来，全球经济出现了比较大的振荡，总体上是下行。中国经济去年遭遇了挫折，比较大的一个下滑在第一季度、第二季度，三季度、四季度逐步恢复到正常状态，全年经济增速比往年大幅度下降。欧美发达国家、疫情严重的国家和一些发展中国家，都采取了积极的财政政策和极度宽松的货币政策，我们都能理解，因为毕竟要把经济稳下来，宏观政策必须采取这些措施。
但他同时表示，在政策力度上、后果上可能要考虑的更多一些，因为毕竟还会产生一些副作用，现在看这些副作用已经逐步显现。
一是金融市场，欧美发达国家金融市场高位运行，和实体经济严重背道而驰。金融市场应该反映实体经济的状况，如果和实体经济差别太大，就会产生问题，迟早会被迫调整，所以我们很担心金融市场，特别国外金融资产泡沫哪一天会破裂。
二是流动性增加以后，由于经济已经高度全球化，中国的经济和其他国家的经济密切相连，外国资本流入中国数量会明显增加，我们也看到增长确实比较快。中国经济目前还是恢复性增长，我们的资产价格有很大的吸引力，和其他国家相比利差比较大，外国资本流入是必然的。但是到目前来看，规模和速度还是在我们的可控范围内，我们也在继续研究怎么采取更有效的办法，一方面鼓励资本要素跨境流动，越来越开放。另一方面，我们又不能造成国内金融市场太大的波动，我们有信心把这个工作做好。
不愿意生是最大的挑战
郭树清称，中国是一个发展中国家、新兴市场经济国家，很快进入老龄化社会，超过 65 岁人口占到 12% 以上，比日本、欧洲、美国要低。但是按照专家分析，用不了一些年我们会超过美国。所以人口老龄化确实是很大的挑战，也在积极研究推进，从多个方面考虑。
郭树清说：" 我们鼓励出生，但现在人和过去的人不太一样，鼓励出生他也还是不怎么愿意增加提高出生率，这就是很大的挑战。我们还会采取其他的措施，其中一项就是要发展第三支柱养老保险。"
他表示，将进一步开发符合人民群众需要的银行产品，规范发展第三支柱养老保险等保险服务。
他还称，2020 年末，全国普惠型小微企业贷款余额 15.3 万亿元，增速超过 30%，其中 5 家大型银行增长 54.8%。行政村已基本实现基础金融服务全覆盖。大病保险已覆盖 11.3 亿城乡居民。
鼓励发展，统一监管
郭树清表示，2021 年是 " 十四五 " 开局之年，银保监会将把防范风险作为金融业的永恒主题，毫不松懈地监控和化解各类金融风险，强化金融法治，完善长效机制。维护公平竞争的市场环境，强化反垄断和防止资本无序扩张，确保金融创新在审慎前提下进行。
他还称，与此同时，也要求不管任何业态的金融业务，都要按照相应规则规范和法律法规来管理，不能有任何例外。对于互联网银行比如网商银行、微众银行等，都鼓励其发展，但必须按照金融的规律和规则实行统一管理。
" 我们不认为有限制它们、不适合它们发展的金融业务。" 郭树清表示，但做任何金融业务都要按照行业相同的规则进行监管。相信相关机构按照对应的要求调整后，能得到更健康的发展。
贷款利率或将回升
郭树清表示，因为整个市场的贷款利率在回升，估计今年贷款利率会有所回升，可能会有所调整。但 " 总的来说利率还是比较低的 "。
他称，收费方面不会有太大变化，降低的费用一般不会恢复；通过支持财务重组、债务重组、企业重组，包括债转股，还有很多举措出台，这也会降低企业负担。将以多种形式继续支持企业发展。
外资入场影响有限
郭树清表示，外资机构在中国的经营总体上还是严格按照中国的法律来办事的。
" 虽然我们鼓励外资，但由于他们自身风险控制的原因，在市场份额上，无论是总资产还是贷款、存款比重，绝对额是上升，但是比重是下降的。比如，外资银行的比例现在只有 1%，对中国金融市场影响非常有限；保险公司外资占比稍高，在 6% 左右，但影响有限。"
" 我们继续鼓励外资金融机构进入中国来共同发展。" 郭树清说。
他还表示，今年还会继续考虑放宽中外资的合作，把外资准入的门槛进一步降低，实现和中资一样的待遇。其实现在没有什么领域不开放的，只是有些业务还有一些限制。
不良贷款处置规模或将加大
郭树清称，银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患 " 精准拆弹 "，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。
一是金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转。2017 年至 2020 年，银行业和保险业总资产年均增速分别为 8.3% 和 11.4%，大体只有 2009 年至 2016 年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。
二是银行业不良资产认定和处置大步推进，2017 年至 2020 年累计处置不良贷款 8.8 万亿元，超过之前 12 年总和。
三是影子银行得到有序拆解，规模较历史峰值压降约 20 万亿元。
四是金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。
五是外部风险冲击应对及时有效，金融体系保持较强韧性。
六是房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020 年房地产贷款增速 8 年来首次低于各项贷款增速。
七是地方政府隐性债务增量风险已基本控制，存量风险化解正有序推进。
八是大中型企业债务风险平稳处置。到 2020 年末，全国组建债委会 2 万家，市场化法治化债转股落地金额 1.6 万亿元，500 多家大中型企业实施联合授信试点。
他同时表示，2021 年将保持处置力度不减。因为我们每年的贷款都是净增长，贷款增速保持 12% 左右。去年情况非常特殊，增长速度非常快，量非常大。但全年没有超过 13%，这是为什么没有实行过度宽松的货币政策的原因。
他称，在疫情发生以后，一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态，还款就会有困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。
事实上 2020 年我们已经开始加大了不良贷款处置力度，全年处置不良资产 3.02 万亿。现在没有一个明确指标，还在和各家银行沟通，看看他们怎么估计自己银行的状况，可能 2021 年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限比较长。但是，我们有信心、有能力把不良资产处置处理好。
实现让利 1.5 万亿元目标
郭树清介绍，截至 2020 年末，人民币贷款比年初增加 19.6 万亿元，累计 6.6 万亿元贷款实施延期还本付息，在 5 个试点省市发放应急贷款 242.7 亿元，全年实现向实体经济让利 1.5 万亿元目标，有力支持复工复产和 " 六稳 "" 六保 "。
来源：华尔街见闻