“新中产”画像：房产占家庭投资50%，一半以上股票为主要理财

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11 月 23 日，根据金原投资集团、胡润百富在深圳发布的《2018 中国新中产圈层白皮书》，截至 2018 年 8 月，中国大陆中产阶层的家庭数量达到 3321.4 万户。其中，北京是拥有最多中产家庭的城市，其次是上海，广东省是拥有最多中产家庭的省份，这三个省市共拥有 1663.4 万户中产家庭，占 50.08%。
该报告设定的 " 中产阶层 " 标准是，设定除去基本开支后，他（她）至少还有 50% 的收入可以自由支配，提高自己和家人的生活质量。具体来说，设定北上广深一线城市家庭年收入至少在 30 万，其他城市在 20 万以上。以此基本条件推算出，中国内地中产阶层的规模是 3300 多万户家庭，覆盖了 1 亿多人口。其中，具备良好的教育背景、稳定的生活环境的 " 新中产 " 不会超过中产阶层总数的 30%，即大概在 2000~3000 万人之间。新中产的画像是：平均年龄 35 岁，平均家庭年收入达 65 万元，年均可支配收入约 50 万元。更加注重精神生活品质，喜欢阅读、运动健身和旅游，大部分已经顺利晋升到职场管理层，在企业中具有举足轻重的影响力。已婚人群中近 1/5 已经生育二胎，8 成家庭中的子女进入学校教育阶段。定性研究发现，新中产普遍认为 " 不进则退 " 是自我目前在社会阶层中所处的位置。


在财富观念上，调研数据显示，新中产人群对于财富自由的设想，按平均数来看，新中产认为达到财富自由门槛需要达到 1243 万元。43% 新中产人群认为财富自由门槛需要达到 500-1000 万元，已婚有小孩的新中产家庭对于财富自由门槛要求更高，48% 要求在 1000 万元以上。
新中产家庭可投资的金融资产中，目前新中产家庭平均拥有 108 万元的可投资金融资产，其中 45% 新中产家庭拥有 100 万元以上的金融资产，16% 在 50 万元以下。从三大经济圈来看，珠三角地区的新中产家庭可投资金融资产最高，户均达到 115 万元。
新中产已经意识到家庭理财的重要性与必要性，但面临着 " 想理财却不知该如何理财 " 的尴尬局面。85% 的新中产人群很关注 " 投资理财 "，并且随着家庭收入的增加，其对家庭理财的关注度也在提高，但是，43% 的人群认为自己对于投资理财并不是很了解。
资产配置方面，53% 的新中产人群目前选择 " 股票 " 作为家庭资产配置的主要理财产品之一，但由于近年的股市持续低迷或震荡，投资风险加剧，影响了新中产未来投资股市的信心，所以在未来投资偏好的选择上，选择 " 股票 " 作为理财工具的人群比例略有下滑（下降 2%）。选择互联网理财、房地产、商业保险、银行储蓄作为家庭主要理财工具的人群比例相当。


另外，因受宏观政策及市场环境的直接影响，市场走向的不稳定性明显弱化了新中产人群未来对房地产市场与 P2P 网贷行业的投资意向（下降 8%）。与此同时，互联网理财 - 银行发行类和宝宝类、债券等偏稳健型理财产品可能再次获得的青睐。
随着家庭收入和财富的增加，新中产家庭在理财产品类别上的需求也会逐步提高，主要是部分需要较高投资门槛的理财产品，如私募基金、信托、艺术品等理财产品。此次研究中分别有 8%、9% 的新中产人群曾购买过私募基金、信托产品，且有 4% 计划在未来 1 年内购买此类产品。
在众多理财产品中，新中产对房地产投资所带来的效益最为认可，而对股票的投资效益感到最不满意。" 房地产 " 是新中产家庭总投资中的主要构成部分，占家庭总投资的比重达 50%。


在专业理财服务机构方面，42% 的新中产人群曾选择过或咨询过第三方财富管理机构，但研究发现，财富管理机构的理财产品单一化或投资门槛过高、对机构的不信赖感、机构理财顾问专业程度的良莠不齐等顾虑因素令新中产与第三方财富管理机构的合作止步不前。在新中产的印象中，目前市场上大部分第三方财富管理机构更多的是服务于 " 富人 "、" 富豪 "，即高净值或超高净值人群，潜意识中认为其理财产品及理财理念与自己家庭财富标准不相匹配。
而另一方面，新中产人群对专业理财服务的需求急迫，市场需求潜力巨大。数据显示，新中产未来计划选择专业理财服务机构帮其进行投资理财的意向非常强烈（85%）。但针对新中产人群提供服务个性化、产品多样化的专业理财服务的机构市场供给缺口明显。
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